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中倉倉單服務有限公司-國標倉單為供應鏈電商賦能
字號:T|T 2019年05月13日10:49     中國物流與采購網
  • 高信用國標倉單綜合服務以維護倉單交易及融資的便捷與安全為目標,為倉單融資的供需雙方提供認證、質檢、征信、保險、保價等一攬子倉單基礎配套服務。在倉單格式規范國家標準的基礎上,切實有效地推動了國標倉單在線安全運行,實現線上質押融資,支持供應鏈電商企業和金融機構在線經營合作。本案例是我國在倉單格式與要素國家標準生效后,中國首個在快速消費品領域實際落地運用電子倉單完成線上質押和承保融資的實際案例。
案例簡介
高信用國標倉單綜合服務以維護倉單交易及融資的便捷與安全為目標,為倉單融資的供需雙方提供認證、質檢、征信、保險、保價等一攬子倉單基礎配套服務。在倉單格式規范國家標準的基礎上,切實有效地推動了國標倉單在線安全運行,實現線上質押融資,支持供應鏈電商企業和金融機構在線經營合作。本案例是我國在倉單格式與要素國家標準生效后,中國首個在快速消費品領域實際落地運用電子倉單完成線上質押和承保融資的實際案例。
一、單位情況
中倉倉單服務有限公司(以下簡稱“中倉單”)是由中國骨干物流企業、金融機構聯合發起成立的國家級現貨倉單專業公共服務機構,中倉單首創了高信用國標倉單綜合服務體系,體系中包括多家服務機構和電商平臺、現貨交易所、期貨公司、仲裁機構等,創立了面向電商平臺、貨主企業、金融機構、物流倉儲企業等市場主體的“高信用國標倉單綜合服務”,以維護倉單交易及融資的便捷與安全為目標,為倉單業務的供需雙方提供認證、質檢、征信、保險、保價等一攬子倉單基礎配套服務。在倉單格式規范國家標準的基礎上,為有效推動國標倉單的實務運行,發揮基礎服務支持作用。
二、市場背景分析
近十年來,以中國動產質押為主的供應鏈融資有了較大發展,但近年集中出現的質押糾紛和貸款違約糾紛案例暴露了原有輸出監管模式的缺陷。輸出監管模式無法清晰地界定保管責任、監管責任以及擔保責任,導致實務操作的混亂和法律責任的混淆。同時,頻繁爆出的虛假質押、一單多押和質押權無效等糾紛,暴露出中國市場上非標倉單和動產抵質押的重大缺陷,嚴重滯后了中國商品交易和融資的發展。
為了解決以上問題,中倉單首創高信用國標倉單綜合服務體系,通過現貨電子倉單認證、質檢、背書、征信、保險等全流程倉單基礎配套服務,明確了倉儲保管的法律責任,并從技術和商業規則上推行國標倉單下完整的倉儲保管模式,這樣既有效合法確?;蹺锏惱媸敵院筒值ケ6以鶉蔚牟豢賞菩緞?,又可以提供良好的信貸資產和信用信息等,推動倉單質押融資業務的順利開展。
三、案例實施過程介紹
(一)電商企業融資需求背景
深圳某生物科技有限公司成立于2007年,主要銷售產品為Herbacin(賀本清) 德國進口小甘菊等多款經典護膚產品,擁有中國區總代理權,年度銷售額約4000萬元,該公司并在天貓、京東等電商平臺開設自營店。由于其代理產品存在鮮明的季節性特色,需提前幾個月從德國采購進口備存。如在秋冬季產品,一般從7-8月份開始采購備貨,夏季產品從3-4月份開始備貨,從備貨到實際銷售期間存在3-5月庫存期,且需占用大比例的營運流動資金,資金流較為緊張,急需通過融資借貸解決流動性問題。
(二)解決方案
結合該電商企業的購銷情況,針對性作深入分析,該公司希望能充分利用備貨期庫存產品的資金價值,利用備貨庫存作為擔保物向金融機構申請融資,以便提高資金流動性,擴大備貨規模,搶占市場占有率,但同時對資金需求小額而高頻,根據資金周轉情況,靈活借貸隨借隨還。
由于該電商企業在商業銀行的授信額度較低,以及商業銀行放款時效較長且程序繁瑣,同時銀行鑒于近年集中出現的質押安全和貸款違約糾紛案例,收縮及停止現有輸出監管模式的融資業務,綜上該電商企業難以從商業銀行快速有效獲得庫存質押融資。
為了解決上述業務痛點,中倉單推出高信用國標倉單綜合服務,引入各項專業服務商保駕護航,確保倉單貨物的安全性和剛兌性,提供良好的增信方式,推動倉單質押融資業務便捷快速、順利開展。解決方案各參與方如下:
1、電子倉單服務集成機構:中倉倉單服務有限公司
2、貨主企業(融資方):深圳某生物科技有限公司
3、金融機構(資金方):深圳市天虹小額貸款有限公司
4、倉儲企業:深圳市海誠威物流有限公司(蛇口赤灣倉庫)
5、保險機構:中國人民財產保險股份有限公司
6、電子認證機構:中國金融認證中心
(三)倉單融資要點
1、倉單貨物:德國小甘菊系列日化產品
2、倉單貨值:累計貨值發生額949萬元、最高庫存貨值727萬元
3、倉單質押融資金額:500萬元
4、質押率:70%
5、融資期限:6個月
6、質押方式:經認證電子倉單線上質押背書交付
7、質押物保險:人保財險線上出具倉單財產險電子保單
8、貨物驗收和交付:倉儲企業根據倉單服務合同海關商檢文件庫內驗貨
9、倉單驗收和交付:金融機構線上驗證倉單簽章、時間戳和數據等要素
10、保單驗收和交付:金融機構線上驗證保單簽章、時間、受益人及其匹配倉單等要素
(四)實施過程
1、倉儲企業經過中倉單和人保財險完成服務認證和軟硬件認證、保險查勘,電子倉單系統上線運行,各方經過中倉單委托專業人員上門查驗證件和授權人,簽發注冊密鑰,開設電子國標倉單賬戶(三類帳戶,存貨人倉單帳戶、金融機構倉單帳戶、倉儲企業倉單帳戶),并在2017年8月簽署各項業務合同;
2、貨物入庫:貨主企業發起貨物入庫預約,倉儲企業接受。倉儲企業進行貨物入庫作業,貨物歸集特定倉位,觸發設備生成貨物入庫作業視頻和操作人員身份、時間等存證;
3、貨物質檢:經認證質檢機構現場取樣,出具質檢報告(庫檢)或經認證品牌商品廠家可以提供廠內質檢物流溯源品質保障服務的(本案例為進口商品,采納海關法檢報告,并核對原廠標簽信息,同時在庫內進行拆包和抽磅復核);
4、線上簽發倉單和線上承保:倉儲企業制單收費,貨主企業付費。倉儲企業每單位(托盤)逐一簽發電子倉單,倉單累計貨值約949萬元,中倉單認證后線上投保取得人保倉單財產險保單,被保險人為倉單持有人(存貨人);
5、貨主企業線上申請倉單質押背書—倉儲企業同意質押背書—金融機構通過線上驗單驗保審核后同意質押背書—倉單質押背書完成,金融機構成為倉單質權人并控制倉單,倉單財產險保單經過線上批改增加第一受益人為質權人金融機構;
6、金融機構按合同約定(當天或根據客戶需求次日)向貨主企業發放貸款500萬元;并在中國人民銀行征信中心管理的中登網辦理了質押倉單的登記程序;
7、倉儲企業對倉單項下貨物進行存續管理,提供倉單存續狀態服務;中倉單提供倉單存續認證(線上盤點、遠程點檢、移動告警、火災告警、非法出庫告警、視頻巡檢);
8、倉單置換:貨主企業將新入庫的貨物生成倉單,申請新的質押,置換出已質押倉單,將原有倉單解押,實現動態質押,滿足日常滾動銷售需求;
9、貨主企業按合同約定如期月度付息和支付解押還款,其間有多次便捷地贖回質押倉單用于兌付交付各地經銷商;
10、貨主企業申請倉單解押背書—倉儲企業同意解押背書—金融機構同意解押背書—倉單解押背書完成,金融機構解除該倉單質押狀態; 
11、倉單兌付:貨主企業進行貨物出庫預約、倉儲企業應約備貨、倉儲企業對提貨人進行身份驗證、貨物出庫,倉單兌付完成;
12、本案倉單融資業務在2017年12月提前圓滿結束;
13、融資企業在本單業務中累計周轉商品規模949萬元,為授信額度的1.9倍;
消費品國標倉單蛇口案例數據概要表
四、案例所使用的信息化工具
(一)高信用國標倉單電子認證
在原有動產質押監管模式下,質押清單、非標倉單、入庫單等紙質單據要素不全、缺乏特定動產對應關系,對物權的保障有限;保管機構、監管機構、貨主、融資機構四方關系復雜,資產控制責任非常個性化,業務門檻較低、競爭激烈、風險控制技術水平較低,導致該模式實際上難以大規模、高度可靠性地運行。
中倉單將原來各交易所依靠人工實施的交割倉庫倉單真實性監管,通過物聯網技術、視頻監控技術和紅外監控技術得以低成本實現,并以倉單設施認證、倉單生成認證、倉單存續服務認證等專業服務方式全天候實施。這一技術和機制,可以讓大中型倉儲企業用基礎倉儲業務附加電子倉單服務的形式直接支持融資和交易。其次,高信用國標倉單使用的是中國電子票據的技術體系,采用電子加密簽發和電子認證的方式實現倉單的簽發和背書,有效杜絕了假倉單和權屬變更爭議,并充分支持靜態質押和動態質押兩種質押形態。第三,客戶端系統依據國際標準《倉單要素與格式規范》(GB/T30332-2013),對每一單體動產實施28個必備要素和12個可選要素的倉單操作和認證一體化實施。從根本上降低大中型倉儲企業因員工內部舞弊和手工作業粗放導致差錯率高的操作風險。
在本案例中,電子倉單的標準化運行,高效率適應消費品的快速周轉特點,便捷實現快速在庫內的擔保物更新、兌付等需求,首次將原來適用于存放時間長,不經常流動的大宗商品的倉單服務,覆蓋到了快銷品電商領域,這將對海量種類的消費品購銷融資開辟廣闊的低成本融資空間,大大促進中國消費品經營成本的降低。
(二)質檢
線上提供倉單質檢服務,包括廠檢、溯源和庫檢。溯源——通過對接的產品溯源系統,對倉單項下貨物的產地、規格、數量、質量標準、生產日期等信息進行核對,確定貨物品質;庫檢——對于需要庫檢的倉單項下貨物,客戶可通過系統在線申請質檢,由質檢機構派人到倉庫現場進行取樣,質檢報告通過系統進行上傳,對庫檢取樣、質檢報告的上傳和確認進行電子認證,保證信息的真實、有效和不可抵賴。
(三)征信
研發了符合倉單商業特點的指數和評價體系,通過擁有自主知識產權的“中倉企業征信系統”開展倉儲企業征信和倉單征信服務,并支持實時征信和主動征信,及時滿足客戶對最新信息的需求。
1、倉儲企業征信:倉儲企業征信要素包括企業基本信息、管理人員及重要崗位人員信息、財務狀況、經營情況、倉儲設施情況、倉儲管理情況、訴訟及不良信息、投保及歷史理賠信息等。
2、倉單征信:倉單征信要素包括倉單要素、倉單背書記錄、物權情況、質檢情況、倉儲場所情況、保險情況、貨物價格和市場交易規模等。
(四)倉單保險
倉單財產保險是由中國人民財產保險股份有限公司深圳分公司契合中倉單的業務需求,為高信用國標倉單量身設計的創新型保險產品。由人保,陽光產險,平安產險形成共保體,其中人保為主承保,該項目得到人保總部的大力支持。該產品研發基于中倉單完善的認證體系、物聯網技術和標準化的電子倉單,有助于保險公司完善保險標的的風險管理,通過電子保單附加技術支持全過程管理投保財產,可以對保管財產的機構實施預防性量化核保,有望大幅度提高我國商品財產保險的覆蓋度。中倉單系統同中國人民財產保險股份有限公司系統對接,支持在線批量投保核保,快速生成電子保單,充分支持倉單融資和倉單交易等高頻業務。
五、智慧供應鏈的實施成果
(一)供應鏈電商企業
高信用國標倉單服務體系可以使電商企業加快融資效率、降低綜合成本、提高動產抵押比例;支持電商企業在高信用國標倉單服務體系中選擇合適的物流倉儲企業多地存放質押貨物,以便接近市場區域,提高物流效率;同時電商企業可以委托物流倉儲企業代為收取貨物或貨款,代為配送貨物,提供倉單資產交易條件和大宗商品低成本購銷平臺。
更重要的是,國標電子倉單是電商企業電子商務業務升級的有效途徑:第一,可以將倉單的轉讓代替實物交易,大大降低的多次交易的交收成本。第二,電商企業可以高效低成本地在在倉單系統內找到線上大宗交易對手,實現倉單變現等購銷。第三,各家金融資產公司、擔保投資公司、短期理財計劃等有高流動性資金配置需求的合法機構,可以在倉單轉質和轉讓通道中選擇符合自身風控標準和收益標準的倉單和企業,以電商化的貿易商身份交易、投資,實現電商與金融機構金融產品的線上物權對接和服務。電子倉單的這些作用,使得電商企業可以擺脫自建倉庫的巨大成本,使用公共倉儲資源實現線上的商品物權交收和供應鏈融資結算服務。這是中外大多數電商公司沒有做到的最佳商業和技術途徑。
(二)配套物流倉儲企業
高信用國標倉單服務體系可以使物流倉儲企業金融物流業務脫離自身授信規模和股東擔保等限制,有效擴大其金融物流服務業務規模,其業務規模僅受其庫容、效率和市場聲譽限制,有效規避其內部不規范操作原有的重復質押、無效質押風險,有效開展代為收貨、收款和代為保險、轉質交割等金融增值服務,切實支持倉儲企業轉型升級,有效開展高端物流業務,提高市場競爭力。
(三)金融機構
高信用國標倉單服務體系為銀行等金融機構完全回避原有質押監管業務的倉單重復質押風險,以及基層支行同物流企業串通偽造倉單和自身審核倉單真偽的技術風險,提高了多地質押監管業務的操作效率、提高了倉單變現的流動性和安全性,可以低風險大幅度提高供應鏈融資的規模,降低壞賬率。其中,國標電子倉單便捷可靠的背書和轉質,將顯著降低貸款行的不良貸款發生率,合規操作還會形成該機構服務系統自有代償資金和其他會員(金融機構、投資機構和貿易商)流動資金有效的資產配置和獲利渠道。同時可以支持的金融機構貿易融資服務產品包括:倉單質押信貸(含本地和異地倉單兩類)、國內信用證業務、未來提貨權質押融資、倉單買入回售融資業務、保兌倉融資業務,和以上業務之間組合、同保理業務組合等業務品種。
六、近期服務目標
中倉單等牽頭的服務機構將踐行“讓中國高信用倉單流動起來”使命,充分發揮金融、物流、科技等方面的優勢,致力成為普惠中國、立信世界的專業倉單服務核心機構。根據業務發展需要,將在全國主要物流和金融中心城市進行區域布局,以期更便捷地為客戶提供服務。5年之內,中倉單將輔導認證500到1000家合格倉單服務倉庫,服務十萬家以上中小企業貨主,支持多家形式各異的資金提供方,與人保集團、陽光保險集團等倉單“基石”服務機構協同支撐中國倉單融資健康發展生態圈,并根據國家“一帶一路”戰略的發展,配套海外倉,將中國高信用倉單普惠世界商界。中期目標將達到年度萬億元的高信用倉單流轉和承保規模,切實使得中國中小實體企業受益于中國物流行業的供應鏈服務升級。
 
 

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